Теперь кредиторы обязаны предоставлять отсрочки по платежам лицам, участвующим в проводимых операциях по контракту или на добровольной основе. К ним относятся военнослужащие, участие которых подтверждено соответствующими государственными органами. Финансовая отсрочка распространяется только на потребительские обязательства — как личные, так и обеспеченные, — оформленные до их отправки на службу.
Согласно принятому закону, такие кредитные каникулы могут длиться до конца года, но не после 31 декабря. Пострадавшие должны подать официальное заявление в свою кредитную организацию, а также документы, подтверждающие их статус и период участия в программе. На ответ кредиторам отводится десять календарных дней с момента подачи заявления.
В рамках одного договора разрешены только одни кредитные каникулы, и они не могут превышать срок действия операции. Все платежные обязательства, на которые распространяются каникулы, — проценты, основная сумма долга и штрафы — будут приостановлены в течение утвержденного периода. Кредитным организациям запрещено инициировать принудительные действия или сообщать негативную кредитную информацию во время таких каникул.
Это правило, вступившее в силу в начале сентября, обязывает соблюдать любую финансовую организацию, выдающую кредитные договоры. Заемщики сохраняют право возобновить платежи в любой момент в период каникул, уведомив об этом кредитора. Любая переплата, сделанная во время паузы, должна быть возвращена или зачтена кредитором.
Доказывать тяжелое финансовое положение не требуется. Главное требование — подтверждение уполномоченных органов о том, что заемщик участвует в текущей деятельности. Данные изменения направлены на защиту финансовой стабильности военнослужащего и предотвращение дополнительных нагрузок в период прохождения службы.
Кто имеет право на отсрочку платежа в соответствии с новыми правилами?
К лицам, имеющим право на кредитную отсрочку, относятся лица, непосредственно участвующие в вооруженных действиях, а также некоторые категории персонала аффилированных организаций. Чтобы получить отсрочку, заемщик должен подать в кредитную организацию официальный запрос, подкрепленный документами, выданными соответствующими органами, подтверждающими участие в операции.
Категории заемщиков, имеющих право на льготы
- Военнослужащие по контракту и резервисты, мобилизованные после 21 сентября 2022 года
- Добровольцы, зачисленные в воинские части, признанные компетентными органами
- Сотрудники частных военных организаций или организаций, проходящих службу по государственным контрактам.
Виды кредитов
- Потребительский кредит, включая обеспеченные и необеспеченные кредиты
- Ипотечные договоры, заключенные до 22 февраля 2022 года
- Автокредиты и другие розничные финансовые обязательства в соответствии со стандартными условиями
Временные каникулы применяются только один раз и не более чем на 12 месяцев. Точный срок определяется на основании обращения и подтверждающих документов. В течение этого периода кредитор не имеет права взимать штрафы или увеличивать долг в связи с неуплатой.
К таким заемщикам также относятся те, кто уже имеет просроченную задолженность — если просрочка возникла после официального включения в операцию. Если нет подтверждения от уполномоченного ведомства, банковская организация имеет законные основания отклонить заявление.
Все заявления должны подаваться непосредственно в банк, который обязан рассмотреть их в течение определенного срока. Автоматической приостановки не существует — только письменное соглашение обеспечивает каникулы по оговоренной ставке.
Виды кредитов, на которые распространяется программа «Кредитные каникулы
В соответствии с действующим законодательством на отсрочку по кредиту могут претендовать только участники февральской мобилизации, имеющие соответствующие документы, и члены их ближайших семей. Согласно закону, отсрочка предоставляется по следующим видам кредитных договоров:
- Договоры потребительского кредита, оформленные до даты призыва на военную службу или участия в боевых действиях, независимо от текущей процентной ставки или срока погашения.
- Ипотечные договоры, заключенные до получения уведомления о призыве на военную службу, в том числе те, где заемщик является созаемщиком или поручителем.
- Автокредиты, оформленные на имя мобилизованного заемщика до уведомления официальных государственных органов.
- Долговые обязательства, связанные с образованием, если документы подтверждают призыв в армию до выдачи кредитных средств.
Отсрочка действует только в том случае, если заемщик подает официальный запрос и подтверждающие документы из уполномоченных учреждений. В некоторых случаях возможно полное списание обязательств, если заемщик погиб или навсегда остался инвалидом в результате боевых действий.
Приостановка платежей действует в течение всего периода военной службы, но не дольше даты, определенной в законе о кредитовании. Это касается как основной суммы долга, так и процентов, и за это время не начисляются штрафы. Заемщики не могут подать заявку, если их договоры были подписаны после призыва или мобилизации.
Необходимые документы и процесс подачи заявки для военнослужащих
Подайте заявку непосредственно кредитору — в письменном виде или через онлайн-платформу кредитора. Для подтверждения права на получение кредита предоставьте документы, выданные уполномоченными органами, подтверждающие участие в соответствующей операции. В случае добровольном призыве в армию необходимо подтверждение от соответствующего ведомства.
- Официальное заявление о приостановке погашения потребительских или кредитных обязательств
- Копия контракта или приказа, подтверждающего участие в операции
- Справка от органов, подтверждающая срок командировки
- Удостоверение личности
Затрагиваются только обязательства, возникшие до начала обслуживания. К ним относятся кредитные карты, личные кредиты и жилищные долги. Льгота предоставляется только один раз на одного заемщика. Запрос можно подать в течение 90 дней с момента выдачи документа.
Обзор банка должен быть завершен в течение десяти рабочих дней. В течение этого времени кредитор будет оценивать заявку без применения штрафных санкций. Если заявка будет одобрена, платежи будут приостановлены по первоначальной ставке, а срок действия договора будет продлен на время паузы.
В случаях, когда заемщик не может работать с кредитором напрямую (например, из-за отсутствия цифрового доступа), допускается физическая подача заявки через уполномоченных представителей. Уточните у кредитора, приемлемо ли такое соглашение о доверенном лице и какие дополнительные документы могут потребоваться.
Это касается только тех заемщиков, у которых долг был исправен до момента выдачи. В данном положении нет положений о реструктуризации просроченных счетов. Обеспечьте своевременное предоставление всех необходимых материалов, чтобы избежать отказа.
Для кредитов, связанных с картами или другими потребительскими продуктами, конкретные условия могут отличаться — обратитесь к опубликованному кредитором обзору применимых условий в соответствии с законом.
Продолжительность и сроки каникул по кредиту
Заявление должно быть подано не позднее 30 сентября, а льготный период может начинаться с даты, указанной в заявлении заемщика, но не ранее начала его участия в СВО. Максимальный срок отсрочки — шесть месяцев.
В случае добровольного участия необходимо приложить документы, подтверждающие участие. Запрос может распространяться на обязательства по потребительским договорам, в том числе по кредитным картам и другим финансовым инструментам, без дополнительных штрафов во время паузы.
Льготы действуют задним числом, если заемщик соответствует всем критериям и предоставляет документы из уполномоченных органов. Заявки, поданные после установленного срока, рассматриваться не будут.
Заемщикам по данной схеме не начисляются проценты сверх первоначальной ставки, а за пропущенные платежи во время паузы не начисляются штрафы. Кредиторы должны восстановить предпраздничные условия к концу периода отсрочки.
Дело каждого заемщика будет рассматриваться индивидуально, и окончательные условия зависят от типа договора и предоставленных документов. Представитель ведомства подтвердил, что такой подход направлен на поддержку семьи участников без нарушения обязательств перед кредитными организациями.
Заемщики могут подать повторную заявку, если их участие в специальной операции будет продлено, но второй период не должен совпадать с предыдущим. Мониторинг будет проводиться совместно с надзорными органами для обеспечения соблюдения требований и предотвращения злоупотреблений.
Влияние на кредитные баллы и историю платежей в период кредитных каникул
Запросы в соответствии с новыми положениями должны подаваться заемщиком непосредственно кредитору с приложением документов от уполномоченных органов, подтверждающих право на получение кредита. После удовлетворения заявки замораживание платежей начнется с даты подачи заемщиком заявления, но не ранее 24 сентября. В течение этого периода кредитная история заемщика не будет подвергаться негативному влиянию.
Как приостановка платежей влияет на кредитную историю
Законодательство прямо предусматривает, что отложенные платежи в рамках этих кредитных каникул не будут рассматриваться как просроченные. История платежей заемщика в период льготного периода будет отражаться в кредитных досье как нейтральная, без штрафов или ухудшения скоринговой модели. Кредиторы обязаны соответствующим образом обновлять данные в бюро кредитных историй, гарантируя, что отсутствие регулярных переводов не повлияет на долгосрочную оценку финансовой дисциплины человека.
Исключения и условия
Правило распространяется только на контракты, подписанные до определенной даты, и на случаи, когда заемщиком является военнослужащий, отвечающий четко определенным критериям. Льгота распространяется на ипотечные кредиты, потребительские долги и автокредитование, с учетом ограничений по сумме и типу кредита. В ситуациях, когда заемщик имеет право на полное списание долга в связи с постоянной инвалидностью или смертью, остаток задолженности будет списан без последствий для созаемщиков или поручителей, как это предусмотрено действующей редакцией закона.
Заемщикам рекомендуется сохранять всю документацию, связанную с подачей заявки и одобрением отсрочки платежа. В том числе официальное подтверждение от кредитора об условиях приостановки платежей и любые сообщения от регулирующих органов. Точное ведение документации обеспечивает защиту в случае возникновения споров и облегчает исправление кредитными организациями неверных записей.
Как банки будут проверять соответствие требованиям и обрабатывать запросы
Чтобы начать процесс, заемщик должен подать кредитору официальный письменный запрос, а также приложить подтверждающие документы, подтверждающие участие в указанной операции с февраля или сентября, в зависимости от категории. Запрос должен включать документы, удостоверяющие личность, военные документы и, если применимо, подтверждение мобилизованного статуса или потери дохода членами семьи в связи с участием в операции.
Проверка кредитными учреждениями
Каждый кредитор будет проверять заявку через внутренние подразделения по соблюдению требований. Учреждение имеет право запросить дополнительную информацию по официальным каналам или непосредственно у заемщика. Если проверка статуса не даст результатов, в отсрочке или списании кредитного долга будет отказано. Банки обязаны дать ответ в течение 10 рабочих дней с момента получения обращением.
Сфера охвата обязательств
Действие каникулами может распространяться на кредитные договоры, заключенные до определенной даты, указанной в законе. Это касается ипотеки, потребительских займов и обязательств по кредитным картам. В течение льготного периода начисление штрафов и пеней приостанавливается, но начисленные проценты по прежней ставке продолжают действовать, если с кредитором не будет заключен иной договор. Каждый случай рассматривается индивидуально, чтобы оценить статус и объем платежи заемщика, включая любую предыдущую реструктуризацию.
Если право заемщика на получение кредита подтверждено, ведомство обязывает банк приостановить исполнительные действия и временно заморозить выплаты. Семьи тех, кто мобилизован, также могут претендовать на получение кредита, но они должны предоставить определенный набор документов, чтобы избежать отказа. Заявки можно подавать как в отделениях банка, так и через защищенные цифровые платформы, если таковые имеются. Окончательное решение принимается исключительно кредитором после всесторонней оценки представленных доказательств.
Варианты для членов семьи и законных представителей участников
Просьбы законных представителей или близких членов семьи о предоставлении кредитных каникул должны быть поданы непосредственно в финансовую организацию в сопровождении нотариально заверенной доверенности или официального подтверждения законного представительства. В некоторых случаях кредитор может потребовать свидетельство о смерти или документы, подтверждающие статус военнослужащего.
Процедура подачи заявления и крайние сроки
Заявки можно подавать до конца сентября. Заявки будут действительны только в том случае, если оригинал кредитного договора был подписан до того, как участник присоединился к операции. Кредиторы обязаны рассмотреть заявку в установленные сроки и могут запросить дополнительные документы для подтверждения соответствия требованиям.
Каникулы могут распространяться на кредитные карты, персональные кредиты или ипотечные договоры. Для каждого вида кредита приостановка выплат предоставляется на определенный срок, а проценты во время паузы начисляются по первоначальной ставке, а не по штрафной. Эта мера доступна только один раз и должна быть инициирована до окончания установленного срока.
Списание долга в исключительных случаях
В случае смерти или инвалидности военнослужащего может быть применено полное или частичное списание кредитных обязательств. Члены семьи могут совместно с кредитной организацией определить условия закрытия кредитного счета. Для этого необходимо подать официальное заявление и предоставить медицинские или официальные документы, подтверждающие состояние здоровья заемщика.
Подлежат закрытию только кредиты, выданные зарегистрированными организациями. К ним относятся потребительские кредиты, автокредиты и обеспеченные займы. Если кредит был подписан совместно с другим заемщиком, ответственность за его погашение будет нести второй заемщик, если не будет одобрено списание средств. В ведомстве пояснили, что такие меры не являются автоматическими и требуют прямого взаимодействия с кредитором.
Потребовать пересмотра отклоненных заявок можно через внутренний механизм обжалования кредитной организации или через надзорный орган. Этот механизм призван защитить семьи служащих и предотвратить противоправные действия со стороны финансовых учреждений.
Штрафы и последствия за ложные декларации или злоупотребления
Предоставление ложных документов для получения отсрочки платежа по кредиту в соответствии с условиями февральских и сентябрьских поправок может привести к административной ответственности и серьезным финансовым последствиям. Заемщик должен представить проверенные доказательства участия в указанных операциях, подтвержденные уполномоченными государственными органами. Если документ будет признан фальсифицированным, предусмотрены штрафные санкции:
Чтобы избежать ответственности, заемщики должны убедиться, что документы являются легитимными и соответствуют всем критериям, установленным законодательством, действующим с февраля и сентября. Кредиторы также должны проверять подлинность предоставленных документов, чтобы защитить себя от незаконного предоставления отсрочки. Для минимизации рисков настоятельно рекомендуется проконсультироваться с юристом перед предоставлением или принятием таких заявлений.