Неустойка по КАСКО

В настоящее время рынок добровольного страхования нежизни характеризуется ростом ассортимента финансовых услуг и страховых продуктов, предлагаемых страховщиками, а также увеличением числа граждан, использующих страховые услуги для защиты своих имущественных прав. Эксперты подготовили данное пересмотренное издание для эффективной защиты нарушенных прав и законных интересов застрахованных лиц, выгодоприобретателей и страховых компаний.

Важная часть исследования посвящена спорам по добровольному автострахованию, так называемым договорам КАСКО. Право.ru» изучило документы и выбрало наиболее интересные из них.

Неосновательное обогащение автовладельца.

Страховая организация выплатила Олегу Теренчеву* страховое возмещение, значительно превышающее стоимость замены и ремонта автомобиля, которую впоследствии определил суд на основании выводов эксперта. На этом фоне страховая организация обратилась в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения. Суд первой инстанции вынес решение в пользу истца и постановил, что сумма, превышающая размер ущерба, должна быть возвращена как неосновательное обогащение.

Апелляционный суд, напротив, указал, что платежи были произведены в рамках договорных отношений и поэтому не могут рассматриваться как неосновательное обогащение. Спор был передан в Верховный суд, который постановил, что если Политический университет исполнил свое обязательство и заплатил больше, чем было необходимо, то излишняя сумма подлежит возврату в качестве неосновательного обогащения (Решение № 1 от 18 октября 2016 года — KG 16) — 23).

Ремонт некачественных автомобилей.

В одном из споров Верховный суд постановил: в случае некачественного ремонта транспортного средства, то есть недостаточного исполнения страховщиком обязанности по предоставлению страхового покрытия в натуре, страхователь может воспользоваться правами, предусмотренными пунктом 1 статьи 29 Закона о защите прав потребителей. Например, потребовать от страховщика возмещения расходов на устранение дефектов при комплексном ремонте (Решение № 78-КГ16-22 от 24 мая 2016 года).

Штрафы и эмоциональный ущерб при добровольных выплатах.

Михаил Дударин * застраховал свой автомобиль в СК «Мегалас Д» и в период действия полиса попал в аварию. Страховщик добровольно оплатил страховой случай, но не покрыл все расходы гражданина, в связи с чем гражданин сначала обратился к эксперту для оценки ущерба, а затем на этом основании обратился в суд для взыскания оставшейся суммы ущерба. Часть ущерба.

Апелляционный суд присудил г-же Дударин возмещение оставшегося ущерба, но отказал в выплате штрафных санкций и штрафа, поскольку после оценки мужчина не стал повторно обращаться в свою страховую компанию.

Коллегия Верховного суда указала на то, что если бы суд признал убыток незастрахованным, то это считалось бы доказательством того, что страховщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Тот факт, что заявление страхователя о дополнительных страховых выплатах не было подано повторно, сам по себе не освобождает страховщика от ответственности, которая, как правило, должна заключаться в выполнении своих обязательств на момент первоначального обращения страхователя (Постановление № 2 от 1 декабря 2015 года). (57-КГ1 5-10).

Размер штрафов.

Определением от 28 марта 2017 года № 18-КГ17-25 Верховный суд отменил постановление Пленума № 2 от 28 июня 2012 года. 17 Согласно «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», размер штрафа, который может быть взыскан в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей (в результате нарушения потребителем (страхователем) условий использования), не может превышать сумму страховых взносов.

Изменение выгодоприобретателя.

Индивидуальный предприниматель Геннадий Горин* поставил автомобиль на охрану, после чего наступил страховой случай. Он уведомил об этом страховую компанию, которая впоследствии заключила договор с Леонидом Будзинским*. К последнему перешло право требования возмещения ущерба, причиненного автомобилю в результате ДТП. Апелляционный суд отметил, что в результате заключения договора уступки Будзинский не имел права требовать страхового возмещения, поскольку произошла смена выгодоприобретателей, что не допускается статьей 956 Гражданского кодекса.

Верховный суд указывает на серьезное нарушение нормы материального права, допущенное судом. Статья 956 ГК РФ не содержит положения, ограничивающего уступку выгодоприобретателем своих прав после предъявления страховой компанией требования о выплате страхового возмещения (Определение № 18-кг16-148 от 4 октября 2016 года), считает Верховный суд.

Ремонт или деньги?

Максим Леонидов* попал в аварию на автомобиле страхователя и обратился в страховую компанию с заявлением о выплате компенсации, но у него отказались принять документы. Тогда он обратился к официальным представителям для оценки стоимости ремонта и, исходя из этого предположения, подал иск в суд. Судья 1-го года вынес решение о доказанности фактов страхового случая и обращения Леонидова в страховую компанию и удовлетворении требований истца. Судья апелляционной инстанции отметил, что по условиям договора между сторонами страховка была оплачена за счет ремонта автомобиля на станции технического обслуживания по заказу страховой компании.

Верховный суд не согласился с этой позицией. Суд напомнил сторонам общую позицию, выраженную в постановлении от 27 июня 2013 года. Согласно пункту 42 этого постановления, в случае нарушения страховщиком обязанности по ремонту транспортного средства страхователь вправе потребовать возврата расходов на ремонт в пределах страховой суммы (Постановление № 49 от 3 октября 2017 года, решение — КГ1 7-19).

*Имя и фамилия изменены автором.

Читайте текст обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанной с необязательным страхованием гражданского имущества, от 27 декабря 2017 года.

Неустойка по Каско, порядок расчета и основания для её взыскания

Таким образом, если обязательство предусматривает момент (период), когда оно должно быть исполнено, то его неисполнение дает право лицу, обеспечившему свою ответственность в рамках каско, требовать уплаты процентов за отчужденное пользование, в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 20 » Применение судами законодательства о необязательном страховании гражданского имущества». 43, п. 20 «О применении судами законодательства о необязательном страховании гражданской ответственности».

Пример.

Размер процентов за пользование отчужденными денежными средствами, взысканных страховой компанией, определяется исходя из базовой процентной ставки Банка России на день предъявления иска и на день просрочки платежа. Базовая процентная ставка Банка России на момент внесения искового заявления определяется в соответствии с информационным сообщением Банка России от 24 марта 2017 года. «Банк России принял решение о снижении с 27 марта 2017 года базовой процентной ставки до 9,75% годовых, до 9, 75%».

Например, страховая компания не исполнила свою обязанность по выплате страхового возмещения за 200 000 трений. Дата, когда должно быть выплачено страховое возмещение по этой страховке, — 30 января 2017 года. Таким образом, расчетный период для начисления процентов получается с 30 марта 2017 года, включая 61 день с 30 марта 2017 года по март 2017 года.

Ответственность страховой компании перед лицом, гарантировавшим ответственность в рамках КАСКО за использование отчужденных средств, рассчитывается по формуле, умноженной на 61 (дней просрочки), 360 (дней в одном дне) лет): 200, 000 x 9. 75 x 61: 36, 000 = 3. 304 рубля 17 девушек.

Итого, за период с 31 января 2017 года по март 2017 года страховая компания обязана выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами 3, 304 рубля 17 косарей.

Заявление.

Зачастую обращение в суд по данному вопросу предполагает не только удовлетворение требования страховщика о выплате причитающейся суммы страхового возмещения, но и удовлетворение иска путем взыскания неустойки. Исковое заявление подается в суд общей юрисдикции, так как обязательства страховой компании вытекают из правоотношений гражданина и зависят от цены иска. В соответствии со статьей 23 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации иски рассматриваются мировыми судьями, если стоимость иска не превышает 50 000 рублей. Иск подается в суд по месту нахождения ответчика (по месту нахождения самой страховой компании или ее филиалов).

Для скорейшего принятия решения судом необходимо не только тщательно подготовить само заявление, но и четко рассчитать сумму иска. Также необходимо сообщить применимые нормы права, на основании которых истец должен удовлетворить заявленное требование. Следует помнить, что к заявлению должны быть приложены все необходимые документы, подтверждающие наличие страхового случая, все дополнительные расходы, представленные истцом, и доказательства уплаты госпошлины.

Заполнить его можно с помощью готового бланка общей формы. Бланки доступны для скачивания и просмотра.

Процесс оплаты

После того как суд вынес решение в пользу страхователя и назначил выплату, заявитель должен дождаться вступления решения в силу. По истечении 30 дней заявитель должен обратиться в судебную канцелярию для получения исполнительного листа. Его необходимо передать судебному приставу-исполнителю. После того как судебный пристав-исполнитель начнет процедуру взыскания денег со страховой компании, сумма, указанная в исполнительном листе, будет перечислена на счет заявителя.

Корпоративные выплаты.

Поскольку страхование имущества осуществляется в том же порядке и по тем же причинам, что и для простых граждан, выплаты юридическим лицам по страховым случаям осуществляются по тем же правилам, что и физическим лицам. Обратите внимание, что выплата застрахованного имущества, в том числе автотранспорта, принадлежащего компании, должна быть предварительно затребована страховщиком в порядке досудебного отказа или недостаточности выплаты. Обращение в суд с исковым заявлением. К иску должен быть приложен необходимый пакет документов, содержащий доказательства страхового случая и основания для выплаты страхового возмещения.

Заполнить его можно с помощью готового бланка общей формы. Бланки доступны для скачивания и просмотра.

Срок исковой давности.

Общий срок исковой давности по делам, вытекающим из гражданских правоотношений, составляет три года. В то же время законом на основании статьи 966 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен специальный срок исковой давности для требований о наличии у страховщика прав по договору имущественного страхования, например, по договору страхования «Гастра».

Срок исковой давности начинает течь до тех пор, пока страховщик не потребовал возмещения, не получил или не принял его, а также не знает о нарушении своих прав.

Примеры судебной практики

Постановление от 9 сентября 2015 года Российской Федерации о неправильном толковании отдельными судами правовых норм при вынесении решения о выплате штрафа или взыскании с заинтересованной компании процентов за пользование отчужденными денежными средствами. 11-кг15-25 даны разъяснения по применению норм статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 28 Закона «О защите прав потребителей». Основным содержанием данного определения является указание на то, что страховая компания обязана выплачивать ежедневный штраф за просрочку при недостаточности страхового возмещения. В данном случае штраф подразумевает использование отчужденных денежных средств и, соответственно, расчет этого штрафа по правилам, изложенным в статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Важно! Некоторые суды при удовлетворении требований о выплате истцам применяют Закон «О защите прав потребителей», другие суды руководствуются правовыми нормами, регулирующими гражданско-правовые отношения.

Так, во вторичном определении Московского городского суда от 24 декабря 2013 года суд указывает, что страховое возмещение является денежным обязательством, поэтому страховая компания несет ответственность по некомплексным обязательствам. Согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Независимо от того, как сложилась ситуация, грамотное изложение хода разбирательства по взысканию материального ущерба и процентов за пользование отчужденными денежными средствами может удовлетворить требование заявителя. Для того чтобы отстоять свое право на судебное разбирательство, необходимо обратиться за помощью к специалисту-юристу, который учтет все тонкие оттенки дела по данному вопросу.

Примечание: В связи с последними изменениями в законодательстве информация в статье может быть неактуальной! Наши юристы проконсультируют вас бесплатно.